הזמנת מסלקה פנסיונית

מסלקה פנסיונית רישום

הרישום למסלקה הפנסיונית הוא תהליך פשוט וקצר שכל אזרח יכול לבצע בקלות. כל שנדרש זה להיכנס לאתר הרשמי של המסלקה וללחוץ על כפתור ההרשמה.

בדף הרישום יש למלא טופס מקוון הכולל מספר שדות חובה:

• שם פרטי ושם משפחה
• מספר תעודת זהות
• תאריך לידה
• מספר טלפון נייד
• כתובת דואר אלקטרוני פעילה

לאחר מכן יש לבחור שיטת אימות זהות – באמצעות הזנת פרטי כרטיס אשראי (ללא חיוב) או באמצעות קוד שישלח בדואר רשום לכתובת הרשומה במרשם האוכלוסין.
השלב האחרון הוא בחירת שם משתמש וסיסמה אישית. חשוב לבחור סיסמה חזקה שקל לזכור אך קשה לניחוש.
מרגע השלמת הרישום, המשתמש יקבל גישה לאזור האישי שלו, ממנו יוכל בכל עת להזמין את דוח המסלקה הפנסיונית המפורט והמעודכן. הרישום הוא חד פעמי ומאפשר שימוש בלתי מוגבל במערכת ללא כל עלות.

הזמנת מסלקה פנסיונית

לאחר הרישום בהצלחה ל"מסלקה הפנסיונית", ניתן להפיק, בכל עת ובכל מקום, את דוח המסלקה האישי. האזור האישי זמין לכניסה באמצעות אתר האינטרנט של המסלקה או דרך האפליקציה הרשמית שניתנת להורדה למכשירי iOS ו-Android.

תהליך הזמנת דוח מסלקה פנסיונית מתנהל בצורה אוטומטית לחלוטין:

1. התחברות לאזור האישי עם שם המשתמש והסיסמה שנבחרו בשלב ההרשמה.
2. בחירה באפשרות "הזמנת דוח חדש" בתפריט הראשי.
3. המערכת שולחת באופן מיידי בקשה לקבלת המידע הפנסיוני העדכני מכל הגופים הרלוונטיים עבור אותו משתמש.
4. תוך 3 ימי עסקים לכל היותר, מתקבלות במערכת כל התשובות מהגופים השונים.
5. המערכת מאחדת ומקבצת את כל המידע שהתקבל לכדי דוח מפורט וברור.
6. המשתמש מקבל התראה בדוא"ל או במסרון על סיום הכנת הדוח.
7. הדוח המלא והמעודכן זמין לצפייה ולהורדה באזור האישי.

הדוח ערוך בצורה נוחה וידידותית למשתמש ומספק תמונה מקיפה על מצב החיסכון הפנסיוני הנוכחי באמצעות נתונים כמו יתרות צבורות, הפקדות שוטפות, רווחים, דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים ותחזית הפנסיה הצפויה בעתיד.
הזמנת מסלקה פנסיונית היא כלי חזק ומשמעותי לכל אדם שרוצה לתכנן נכון את עתידו הכלכלי. היא מאפשרת להתעדכן בקלות במצב החיסכון, לזהות בעיות או ליקויים ולפעול בהתאם לשיפור ולייעול ההתנהלות הפיננסית.

מסלקה פיננסית

המונח "מסלקה פיננסית" (Financial Clearing House) מתייחס למערכת ממוחשבת מרכזית שנועדה לסלוק ולאשר העברות כספים ועסקאות פיננסיות שונות בין צדדים. מסלקות פיננסיות פועלות בענפים שונים כמו הבנקאות, שוק ההון והביטוח.
על פי רוב, המסלקה מהווה גורם ניטרלי ובלתי תלוי המתווך בין הצדדים לעסקה, ותפקידה לוודא שההעברות מתנהלות באופן תקין, מאובטח ותוך עמידה בכללי הרגולציה הרלוונטיים.
המסלקה אחראית על איסוף הוראות התשלום מהצד המשלם, ביצוע הבדיקות הנדרשות לווידוא תקינות ההוראה, והעברת הכספים אל הצד המקבל.
בעולם הפיננסי המודרני שמבוסס על אינספור עסקאות יומיומיות בהיקפי ענק, יעילות פעולת המסלקות היא קריטית לתפקוד השוק וליציבותו. המעבר לסליקה ממוחשבת מרכזית מאפשרת להאיץ את קצב הסליקה, למנוע תקלות וטעויות אנוש ולשפר את אמינות המערכת.
בהקשר הפנסיוני הישראלי, המסלקה הפנסיונית שהוקמה על ידי משרד האוצר היא למעשה סוג של מסלקה פיננסית המתמחה בסליקת מידע פנסיוני בין כלל הגופים והחוסכים במשק. מערכת זו מבטיחה תקינות והעברת נתונים מהירה, מדויקת ומאובטחת בין כל הצדדים.
הפקת דוח מסלקה פנסיונית
דוח המסלקה הפנסיונית הוא אחד השירותים המשמעותיים ביותר שניתנים לאזרח במערכת. מדובר בדוח מפורט ומרכז המאגד את כל המידע העדכני אודות כלל החיסכון הפנסיוני של האדם במסמך אחד. הדוח כולל נתונים מעודכנים מכל קרנות הפנסיה, קופות הגמל, ביטוחי המנהלים וקרנות ההשתלמות בהם יש למבוטח כספים.
ההפקה מתבצעת בצורה קלה ופשוטה מאוד מתוך האזור האישי באתר המסלקה או באפליקציה. בלחיצת כפתור המשתמש מזמין דוח חדש, ובקשה אוטומטית נשלחת לכל הגופים הפיננסיים שמחזיקים כספים על שמו. תוך ימים בודדים מתקבלות התשובות מכל הגופים, והמערכת מרכזת את המידע לכדי דוח אחד מסכם וברור.

הדוח הסופי כולל מגוון נתונים שנועדו לספק לחוסך תמונה מלאה על מצב חסכונותיו:

• יתרות עדכניות בכל קופה/קרן.
• סכומי הפקדות שנצברו בכל חשבון בתקופה האחרונה.
• אחוז דמי הניהול הנגבים בכל אחד מהמוצרים.
• פירוט הכיסויים הביטוחיים הפעילים כמו ביטוח שארים או אובדן כושר עבודה.
• פילוח החיסכון לפי מסלולי השקעה שונים והתשואה בכל אחד מהם.
• תחזית הקצבה החודשית הצפויה במועד הפרישה על בסיס הנתונים העדכניים.

מעבר לנוחות ולחיסכון בזמן, דוח המסלקה הפנסיונית מייצר ערך אדיר לחוסך בכך שהוא מאפשר לו לקבל את המידע בצורה נגישה, פשוטה ומרוכזת, במקום לרדוף אחרי כל קרן וחברה בנפרד. הדוח מספק שקיפות מלאה ושליטה של האדם בחסכון הפנסיוני שלו, ועל בסיסו ניתן לקבל החלטות חשובות כמו איחוד קופות, שינוי תמהיל ההשקעות, הגדלת הפרשות ועוד.

בדיקת מסלקה פנסיונית

ביצוע בדיקה של המידע הפנסיוני האישי באמצעות מערכת המסלקה הפנסיונית מומלץ לכל אדם באופן תדיר. מומלץ להפיק את הדוח המקיף לפחות פעם בשנה, ורצוי אף יותר מכך. בדיקה שכזו מאפשרת להישאר מעודכן במצב החיסכון לטווח ארוך ולזהות בעיות או צרכים לשינוי.

ביצוע הבדיקה מתחיל כמובן בהזמנת הדוח המפורט מהאזור האישי באתר או באפליקציה. לאחר מכן, מומלץ לשים לב בעיקר לנקודות הבאות:

• האם רשומים בדוח כל חשבונות הפנסיה והחיסכון שידועים למבוטח?
• האם קיימות קופות/קרנות בהן יש יתרה אבל לא נעשו הפקדות בשנה האחרונה?
• האם אחוזי דמי הניהול גבוהים או נמוכים ביחס לממוצע?
• האם יש כיסויים ביטוחיים מיותרים או חסרים?
• האם סך ההפקדות השוטפות מספק את היעדים לחיסכון הרצוי לגיל הפרישה?
• האם ההשקעות מתאימות לפרופיל הסיכון של המבוטח?
• האם קיימות יתרות פיצויים שיש לטפל בהן?

בדיקה ביקורתית של דוח המסלקה יכולה לחשוף ליקויים או בעיות שחשוב לתקן. לדוגמה, ניתן לאתר קופות או ביטוחים שאינם רלוונטיים יותר ולבטלם. אפשר לזהות מצבים בהם ההפקדות שנעשות אינן מספיקות ויש להגדילן. או לזהות מוצרים עם דמי ניהול גבוהים מדי שניתן להוזיל.
בדיקה שוטפת של המסלקה הפנסיונית ונקיטת צעדים בהתאם לממצאים, יכולה לשפר את החיסכון הפנסיוני בצורה יעילה ולהוביל להגדלת הפנסיה העתידית בסכומים משמעותיים. כל אדם יכול וצריך לקחת אחריות ושליטה על החיסכון לעתידו, והדוחות התקופתיים מהמסלקה הם כלי מצוין לעשות זאת נכון.

איתור דוח מסלקה פנסיונית

אחד הערכים המוספים של המסלקה הפנסיונית הוא היכולת לאתר ״דוח מסלקה״ – חסכונות פנסיוניים וקופות ישנות שאדם שכח או לא ידע על קיומם. מדובר בתופעה שכיחה למדי בישראל, שנובעת בעיקרה ממעברים תכופים בין מקומות עבודה, שבכל אחד מהם נצברת יתרה באחת מתוכניות החיסכון.
לא פעם הסכומים שנשכחים לא גדולים, אך במצטבר ועל פני שנים מדובר בהיקפי כסף משמעותיים. בנוסף, אי מודעות לקיומם של חסכונות בודדים בנוסף, אי מודעות לקיומם של חסכונות בודדים מונעת מהחוסך לנהלם באופן מיטבי, לעקוב אחריהם ולבצע פעולות חשובות כגון הפחתת דמי ניהול, העברת הכספים למסלול השקעה מתאים, וכדומה.
בעזרת המסלקה הפנסיונית, כל אדם יכול לאתר בקלות ובמהירות את כל החסכונות הפנסיוניים שלו, גם כאלו שאינו מודע לקיומם. תהליך הזמנת הדוח השנתי כולל תחקור מקיף של כל הקופות בשוק מול פרטי המבוטח, וכך בדוח הסופי נחשפים גם חשבונות ״רדומים״ או כאלו שנשכחו לחלוטין.
בעלי קופות אלו יכולים ליצור קשר עם החברה המנהלת ולבצע את הצעדים הדרושים, או לחילופין לאחד קופות ולהעביר את הכספים לחשבון פנסיוני פעיל ומנוהל אצלם.
איתור דוח המסלקה הוא רק ההתחלה. השלב החשוב הוא הטיפול בהם – השבתם לחוסכים, איחודם עם קופות פעילות, והכפפתם למדיניות ההשקעה המועדפת. כך אפשר להשיב את ההפקדות ״לחיים״, לנהל אותן בצורה טובה ורווחית יותר ולהגדיל את החיסכון הכולל לפנסיה.
מדובר במהלך משמעותי שיכול להיטיב עם מאות אלפי חוסכים ולהעשיר את כיסם בעשרות מיליוני שקלים. שירות זה של המסלקה הפנסיונית הוא תרומה אמיתית לרווחת הפרט ולכלכלת משקי הבית בישראל.

מה זה מסלקה פנסיונית

המסלקה הפנסיונית היא מערכת מידע דיגיטלית מרכזית שהוקמה ביוזמת משרד האוצר, ומטרתה לרכז את מלוא הנתונים הפנסיוניים של כל תושבי ישראל. המערכת משמשת כ״צינור מידע״ בין כל החוסכים מחד, לבין כל הגופים המוסדיים המנהלים את כספם מאידך.
באופן מעשי, המערכת מחוברת למאגרי המידע של כל קרנות הפנסיה, קופות הגמל, חברות הביטוח וקרנות ההשתלמות במשק. כל חוסך שנרשם לשירות, יכול בכל עת לפנות למסלקה ולבקש את המידע המלא והעדכני על אודות כל המוצרים הפנסיוניים הרשומים על שמו.
הבקשה עוברת בצורה אוטומטית לכל הגופים הרלוונטיים, ותוך פרק זמן קצוב בחוק חייבים הגופים להשיב למסלקה עם כל המידע הנדרש. המסלקה מקבלת את הנתונים מכל הגופים, מאחדת וממיינת אותם, ומציגה ללקוח דוח אחיד ובהיר המרכז את כל זכויותיו.
הקמת המסלקה היא צעד משמעותי לייעול וטיוב השוק הפנסיוני בישראל והיא מסייעת בהגשמת יעדים חשובים:

• הגברת השקיפות והמודעות של הציבור למצבת החסכונות הפנסיוניים
• מתן כלים לאזרח לתכנן את החיסכון לטווח ארוך בצורה מושכלת
• חיזוק מעמדו של הלקוח אל מול הגופים הפיננסיים השונים
• צמצום פערי מידע והעלאת רמת התחרות בשוק
• יעילות תפעולית ושיפור תהליכי ניהול ובקרה

המסלקה מהווה למעשה מהפכה אמיתית בתחום הפנסיה בישראל, והופכת את הניהול הפיננסי לנכס יעיל, שקוף ונגיש עבור כל אזרח. הכל ללא עלות לציבור הרחב, ובמטרה לשרת את האינטרס הציבורי של שיפור ההתנהלות הפנסיונית והגנה על זכויות האזרחים.

מסלקת ביטוח

לצד המסלקה הפנסיונית שעוסקת בעיקר במוצרי פנסיה וגמל, קיימת גם מערכת מקבילה ומשלימה שנקראת ״מסלקת ביטוח״. מדובר במערכת ממשלתית נוספת שגם היא הוקמה ביוזמת משרד האוצר ומופעלת על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
יעודה של מסלקת הביטוח הוא לאפשר לכל אדם לקבל תמונת מצב מקיפה ועדכנית על כל פוליסות הביטוח (פרט) האישיות שלו. המסלקה מכילה מידע על מגוון פוליסות הביטוח הנפוצות כגון ביטוח דירה, ביטוח רכב (חובה ומקיף), ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח נסיעות לחו״ל ועוד.
גם כאן, דרך אתר אינטרנט יעודי, כל אדם יכול להזמין דוח מקיף המרכז את כל הפוליסות הפעילות שלו בכל חברות הביטוח. הדוח מאפשר לראות את פרטי הכיסוי, תקופת הביטוח, פרמיות התשלום ושאר תנאי הפוליסה. כך ניתן לקבל במבט אחד את כל הכיסויים הביטוחיים הקיימים, לזהות כפילויות או חוסרים, ובמידת הצורך לבצע שינויים והתאמות.
מסלקת הביטוח משלימה את המסלקה הפנסיונית לכדי מערך כולל ומקיף של ניהול סיכונים וביטחון פיננסי. יחד, שתי המערכות הללו מסייעות לכל אדם ואדם בישראל לקבל שליטה ובקרה מלאה על המצב הביטוחי והפנסיוני שלו בהווה ובעתיד, ומהוות כלי תכנון פיננסי חשוב ביותר.
משרד האוצר ורשות שוק ההון ראויים לשבח רב על פיתוח מערכות מתקדמות אלו, שבאופן יוצא דופן נועדו לשרת את טובת האזרח ולמקסם את זכויותיו. מדובר במהלכים חדשניים ופורצי דרך שיתרמו רבות לחוסן ולביטחון הפיננסי של משקי הבית בישראל בשנים הבאות.

הפקת דוח מסלקה פנסיונית משרד האוצר

אחת הפונקציות המרכזיות שמציעה המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר לאזרחי ישראל היא האפשרות להפיק דוח מקיף ומפורט אודות כלל החיסכון הפנסיוני שלהם, בכל זמן ובכל מקום, בקלות ובפשטות.
הדוח השנתי מרכז את מלוא הנתונים הפנסיוניים של האדם מתוך כל קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות ופוליסות ביטוחי המנהלים שבבעלותו. כל זאת ללא צורך לפנות לכל גוף בנפרד, באמצעות הגשת בקשה אחת מרוכזת דרך האתר או האפליקציה של המסלקה.

הדוח כולל מגוון רחב של נתונים עדכניים לגבי כל אחד מהמוצרים הפנסיוניים בהם מחזיק האדם:

• יתרה עדכנית בכל חשבון/קרן
• תשלומים ששולמו לאותן קופות בתקופה האחרונה
• רווחים שנצברו בתקופה הרלוונטית
• פירוט הכיסויים הביטוחיים הקיימים כמו ביטוח שארים ואובדן כושר עבודה
• התפלגות ההשקעות במסלולים השונים ותשואותיהם
• שיעור דמי הניהול בכל מוצר
• מידע כללי על כל קופה כמו בית השקעות מנהל, איש קשר וכו׳
• תחזית חודשית של הקצבה הצפויה בגיל פרישה

הפקת הדוח היא תהליך אוטומטי ומהיר שנמשך עד 3 ימי עסקים. המסלקה אוספת את המידע מהגופים השונים, מסדרת ומציגה אותו ללקוח בפורמט אחיד, מובן וידידותי.
הלקוח יכול להיכנס לאזור האישי ולהוריד את הדוח בקלות כקובץ דיגיטלי או להדפיסו.
דוח המסלקה הפנסיונית הפך לכלי קריטי וחיוני לכל אדם המעוניין לנהל נכון את חסכונותיו לטווח ארוך. הוא מאפשר לקבל תמונת מצב מלאה, להשוות בין המוצרים השונים ולקבל החלטות מושכלות יותר לגבי הפנסיה העתידית.
משרד האוצר, באמצעות שימוש בטכנולוגיה מתקדמת ורגולציה יעילה, הפך את הפקת הדוח ממשימה מייגעת וכמעט בלתי אפשרית לפעולה פשוטה ונגישה לכל אזרח. זהו שיפור משמעותי בשירות שמסופק לאזרח ובידע שנמצא תחת שליטתו, ומהווה מהלך חיובי מאוד לטובת הציבור הרחב.

המסלקה הפנסיונית הרשמה

ביצוע הרשמה חד פעמית למסלקה הפנסיונית של משרד האוצר היא נקודת ההתחלה והתנאי ההכרחי לכל אזרח המעוניין לקבל שירות מהמערכת ולהתחיל ליהנות מיתרונותיה הרבים.

תהליך ההרשמה הוא פשוט וידידותי, ומתבצע באופן מלא דרך אתר האינטרנט הייעודי של המסלקה. להלן השלבים העיקריים בתהליך:

1. כניסה לאתר המסלקה הפנסיונית.
2. מעבר לעמוד ״הרשמה״ באמצעות לחיצה על כפתור ההרשמה בראש העמוד.
3. מילוי שדות חובה עם פרטים אישיים – שם מלא, מספר ת.ז., תאריך לידה, טלפון נייד וכתובת מייל פעילה.
4. אימות זהות בשיטה מאובטחת – ע״י הזנת פרטי כרטיס אשראי (ללא חיוב) או באמצעות קוד אימות שנשלח לכתובת בדואר רשום.
5. בחירת שם משתמש ייחודי וסיסמה אישית חזקה.
6. קריאת תנאי השימוש במערכת ואישור ההסכמה להם.

עם השלמת הרישום, נפתח עבור המשתמש אזור אישי מאובטח באתר המסלקה הפנסיונית. גישה לאזור זה מתבצעת בכל עת באמצעות הזנת שם המשתמש והסיסמה שנבחרו.
מתוך האזור האישי ניתן כעת להזמין את הדוח השנתי המקיף, לצפות בנתוני העבר, ולקבל התראות על שינויים ועדכונים שוטפים. כל המידע מוגן ומוצפן ברמה הגבוהה ביותר, וזמין לצפייה רק על ידי המשתמש עצמו.
הרשמה למסלקה הפנסיונית היא צעד חד פעמי שפותח בפני האזרח עולם שלם של ידע, שקיפות ונוחות בכל הקשור לחסכונות הפנסיוניים שלו. החל מהרגע שבו הוא נרשם, כל המידע נמצא במרחק לחיצת כפתור ומאפשר לו לקחת בקלות שליטה על העתיד הכלכלי.
משרד האוצר עשה מאמץ גדול להנגיש את השירות ולהפוך את הליך ההרשמה לקצר וקל ככל הניתן, כדי לעודד יותר ויותר אזרחים להצטרף אליו. צוות התמיכה הטכנית עומד לרשות הציבור בכל בעיה, ומסייע ביעילות בהשלמת ההרשמה גם למי שפחות מיומן טכנולוגית.
ללא ספק, ההרשמה למסלקה הפנסיונית היא צעד חכם ונבון שכל אזרח בישראל צריך לעשות. ברגע קצר זה הוא למעשה מצטרף למהפכה של ממש בתחום הפנסיוני, ופותח את הדלת לעולם חדש של ניהול פיננסי חכם, מודע ויעיל יותר.